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  由于我国人民十分注重节省,所以多数资金都被存储起来,再加上我国人口基数大,我国也就成为世界储蓄最多的国家。尽管高储蓄证明了我国拥有较为雄厚的资金储备,但从另一角度讲也说明了我国消费水平差,并不流于内需增长,通过研究得知,导致这种情况出现的主要因素之一是缺失大病保险,使得很多人不敢随意消费,因此,有必要研究大病保险对经济运行所带来的影响。

  一、缺失大病保险对经济运行的传导

  (一)第一次传导

  对于我国人民来说,很多人都将支出落在治病上,在他们看来如果没有钱可以不买房、终止教育,但生病不马上治疗就会失去生命。常见病如感冒所花费用人民完全可以自行承担,然而如果患上需要支付十几万、几十万医疗费用的重病、大病,80%的人都承担不起,特别是生活在农村或经济发展程度较差地区的人,患上此类疾病基本面临死亡。为防范大病对自身的影响,很多人都将储蓄资金作为基础,并将政府设立的大病保险基金作为最重要的依靠,尽管有政府所提供的大病保险基金,但并不是完全支付所有费用,超出规定限额的费用依然需要患者承担,很多人根本无法承担起这部分费用,所以人们依然会选择储蓄资金,以备不时之需,通常将这种方式称为第一次传导。

  (二)第二次传导

  在第一次传导以后,预防性储蓄动机也就出现,它能够影响到人们的经济活动,活动越强,就意味着储蓄行为越强烈。一般来讲,当人们的经济收入达到一定程度以后,人们的消费和储蓄就会呈现负相关,也就是储蓄逐渐增多,消费却越来越少,这样的关系严重影响到内需增长,进而威胁到国家经济增长。但如果从投资角度来看,储蓄增多又是一件好事,其原因在于储蓄和投资是成正比例的,随着居民储蓄额的增多,投资额也会随之上升,国家生产能力也会因此得以增强,这就是第二次传导。

  (三)第三次传导

  任何经济活动都会带来一定的影响,缺失大病保险虽然能够可以为投资奠定基础,但却会影响消费。国人过度储蓄造成了消费不足,进而制约到了内需增长。因此,就要连接导致消费过少的因素:首先,国人收入少,我国国民人均收入无法与发达国家相比,如2013年我国国民人均年收入2950美元,而美国国民人均年收入则高达46000美元,可见,消费不足也就成为必然。其次,预防性风险增加,这与我国社会保障体系不完善有很大关系。最后,收入差距过大,在我国属于高收入的人仅为总人口的3%,而他们的存款却要比80%的普通人口都要高。从以上几点不难看出为何我国内需严重不足。

  由于我国产品以经济适用为主,所以在国际上的竞争力相对较强,因此,净出口就成为了促进国民经济增长的重要力量,这也就是所谓的第三次传导。

  二、优化大病保险缺失的措施

  (一)组建大病保险基金

  组建大病保险基金的主要目的是为减轻国民的经济负担,刺激消费,增加内需。在组建大病保险基金的过程中,应由政府投保,且构建账户,然后成立专业部门管理,国民并不需要缴纳费用。在人生病以后,所花费用超出了医疗保险最高限额的部分由大病保险基金承担,这样可以有效减少人民的顾虑,放心消费。为发挥大病保险基金作用,让更多人使用该基金,还要确定好大病保险范围,明确病种,如重大器官移植可以作为大病病种之一,同时计算好人均费用等,以此保证基金支出处于合理范围内。此外,组建大病保险基金是由雄厚的政府财力做支撑的,随着我国经济的发展,政府财力也处于逐步上升发展阶段,政府每年的财政收入要远高于给大病保险基金的投入。

  (二)对大病保险基金建立所带来的经济效益

  由于缺失大病保险使得资金储蓄不断增多,人们为防止患上大病无力救治,只能一味存储资金,减少开支,而在大病保险基金组建以后,这种风险就会降低,如果不幸患上了此类疾病,人们也可以支付起医疗费用,这也是刺激人们消费的有效方式。如果没有组建大病保险基金,所有的医疗费用都要个人承担,个人消费必然降低,然而,即便人们储存了资金,也不一定会患病,在这种情况下,消费也不会增加,其原因在于如果将该部分自己花掉,一旦患上大病就会出现无力救治的情况,

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